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近日，处置非法集资部级联席会议在银保监会召开。自银保监会合并加强金融监管协调后，非法集资案件及金额增速下降。

根据联席会议办公室统计，去年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿，同比分别下降了2.8%、28.5%。2018年前三个月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%。

整体来看，虽然去年非法集资案件继续“双降”，但总体形势依然严峻。去年涉案金额超亿元的案件达50起，且动辄十亿、上百亿元，造成的经济损失巨大。

非法集资互联网平台成重灾区

目前，非法集资呈现向新领域、新业态蔓延趋势，其中，大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。

很多不法分子利用P2P近几年雨后春笋般飞速发展的现状，进行偷梁换柱，污染了P2P原本普惠金融的环境，让很多P2P投资理财爱好者混淆了合规靠谱的平台和非法集资的不良平台，从而也对真正的P2P充满了偏见和误解。

那么，如何辨别非法集资的平台呢? 非法集资的平台又有哪些特性呢?

一是非法集资的网络化趋势明显。不法分子设立网络平台，借助互联网渠道宣传推广、募集资金，突破了地域界限，加速了风险蔓延，增加了打击处置难度。

二是业务行为逐渐复杂化。一些违法机构兼营P2P、众筹、小贷、私募基金等多种业务，跨界经营、模式嵌套、业务相互交织渗透，行为模式更加复杂隐蔵，增加了调查认定难度。

三是新概念，进行伪创新。一些公司利用投资高新科技项目为噱头公开募集资金，还有一些企业打着区块链招牌，开发各种“虚拟资产”公开发行融资。

综合以上的特性，非法集资平台和合规的P2P理财平台表面有相似之处，加上那些问题平台部分假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后跑路，社会大众因此会混淆了非法集资平台和P2P理财平台，并且一直对P2P持偏见态度。诸如2015年的E租宝，2016年的当天金融，2017年的妙资金融以及最近发生的善林金融，均打着P2P的名义干着非法集资的勾当。

那么，P2P投资理财爱好者应当如何辨别合规整改的P2P平台和非法集资平台?

首先，银行资金存管正式成为P2P平台合规的标配。在选择平台进行出借时银行存管都已是默认选项。早在2017年2月，银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》，意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。在这种合作形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。截至2018年4月26日，已接入银行存管的平台共748家(数据来源于网贷之家)，在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。当前阶段，出借人一定要选择已接入存管的平台，这在一定程度上降低了自身资金的风险。行业中领先平台如你我贷、陆金服等都较早接入了存管，都是不错的选择。资金存管的对接完成，符合P2P平台作为信息中介存在的属性，隔离了平台资金与出借资金。因此，如果出借若选择的是一家没有银行存管的平台，建议尽早离场。

其次，关注 P2P平台资产类型与资产真实性。早在2016年8月24日，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，(以下简称《办法》)，该《办法》规定，一个自然人在同一个网络借贷信息中介借款余额上限不超过人民币20万元，而一个人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。

这在一定程度上就要求平台的资产端资产充沛、小额分散。那么出借人在选择平台时，不仅要从平台各个渠道所披露的信息中了解资产端情况(如条件允许，尽可能进行实地考察)。在了解平台的资产端时，贷前的风险控制、贷中的实时跟进以及贷后资产的保障方式都是出借人必须关心的问题。如中赢金融好利网资产主要为丰富的小微信用借款(件均8000元)，资产分布全国200多个城市，且借款人必须符合本地人、本地居住、本地工作三个条件才予以进件，资产的真实性与小额分散性可见一斑。

此外，中赢金融好利网要求借款人按周还款，这在一定程度上，保证了平台对于借款贷后表现的及时控制力，按周对借款人是否会逾期进行警示。此外，若平台在还款日当天未能收到借款人的当期还款，则由第三方合作公司全额代偿当期本息，取得该债权收益后对借款人进行追偿。在很大程度上有效分散风险，保障出借人的资金安全。

最后，了解P2P平台的信披表现及合规进程。监管政策和合规备案规则对P2P平台来说是一条生命线，作为出借方，同样需要知道合法合规的平台应该具备哪些条件熟知于心。尤其是时刻关注自己所选择平台的合规化进程，实时了解监管动向，从银行存管的对接到完成信息安全测评工作、完成尽调获得备案等每一个过程。出借人在选择平台时，可以查看平台是否积极地通过官网、微信端、公告、专题页面等渠道，实时与出借方同步平台的合规整改进度，做到让出借方在享受高收益的同时，也能投的安心。

P2P网贷平台的合规备案大限将至，平台的合规标志着整个行业又向健康的方向迈进了重要的一步。作为一名优秀的出借方，更应提高自身的金融风险防范意识，在合规备案的当下，理性判断，合理选择，在安全的范畴内选择令自己收益最大化的平台。切不可被层层包装设计所谓的项目和产品，以当下“热门名词”“热点概念”炒作，诱惑社会公众投入资金的非法集资平台所蒙骗。一些无商品、无实体、打着“虚拟任务”名头的案件陆续出现，因此，合规的P2P平台更需要群众认真仔细的辨别和挑选。\