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踏入2016年，互联网金融“岁末”现象再次成为了行业关注的焦点，一方面相关的法律法规的公布对行业发展提供了指引，另一方面P2P行业频繁出现的风波也给行业带来了ds足球比分的警示和参考。而对于互联网金融行业本身而言，管理办法的落地和行业自身的优胜劣汰使得互联网金融中的巨头开始加快业务的落地巩固壁垒，但是广阔的市场前景也让越来越多的新的参与者蠢蠢欲动，希望打破以规模论成败的格局。

巨头借大数据融入消费场景

在日前举行的2016中国（杭州）“互联网+”金融大会上，蚂蚁金服首席数据科学家漆远就表示，大数据智能应用已经从支付扩展到金融的全链条，帮助蚂蚁金服在支付、贷款、征信、保险、财富等方面全面推动小、确、幸的金融普惠。据漆远表示：“芝麻信用运用大数据、云计算、深度机器学习等技术，客观呈现个人信用状况，已经在金融、生活等行业开始广泛应用。通过芝麻信用信息验证等反欺诈服务，已有银行将虚假办卡的识别能力提高近3倍；通过行业关注名单识别不良用户占比达到平均的4倍以上；通过信息的交叉验证、深度机器学习等技术手段，有效地验证和评估信息的有效性，帮助银行提升风控能力。”

而在京东金融方面，则将重点放在了消费金融的落地方面。据悉，“京东钢镚”就是京东金融推出的消费金融新产品，不仅帮助消费者去管理和盘活被忽略的积分资产，还可帮助“钢镚”的合作方提升积分价值体系和用户活跃度。而为了能够提供给用户ds足球比分的消费场景，日前京东金融方面就宣布北京移动和北京万达飞凡积分可以兑换成“京东钢镚”，可以在购买京东商城自营商品时抵用，这也为互联网消费金融提供了更为广阔的应用场景。

“当蚂蚁金服和京东金融这些起步较早的互联网金融平台借助大数据和用户群将业务进一步融入到消费场景后，规模效应将会更加明显。”有业内人士表示，互联网金融领域的巨头们似乎已经意识到潜在的竞争和挑战，正在希望用更为接地气的方式笼络用户。

挑战者走产品差异化路线

在互联网金融巨头加快发展步伐的同时，来自互联网金融领域的挑战者则同样对互联网金融这块蛋糕虎视眈眈，但是与巨头的规模效应相比，挑战者们似乎并不热衷于对规模的追求，而是希望能够在细分市场杀出一片天地。

“在互联网金融领域内，网易的态度就是精选、优质、精品，为用户提供有品质的金融服务。”在网易金融事业部执行副总裁王一栋看来，成交量和规模并不是唯一参考的因素，也就是不仅仅以规模论成败。据了解，网易作为传统国内互联网巨头之一，长期以来其业务核心利润增长点在游戏，此外在广告、邮箱和电商服务上也有一定积累。从2013年底开始，网易打出了对标余额宝的产品“网易现金宝”并正式开始了自己的互联网金融之路。王一栋希望整合商务、技术、产品和风控的能力，通过利用广大用户的海量用户行为数据来进行精确的用户画像，来和个性化的金融产品进行匹配，通过场景化，生活化的金融产品设计匹配起来。

与网易“二次创业”式的转型不同，返利网作为电商导购平台对于互联网金融领域无疑有更加直接的关联，而在日前返利网宣布用户数突破1亿并成为电商导购领域首个用户量破亿的企业后，返利网CEO葛永昌就公开表示未来将发力线下返利和互联网金融。

互联网金融挑战者们对于规模的“看轻”不仅体现在体量上，同时也在产品层面希望做到和巨头们的差异化竞争。日前在中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛上，作为2015年度中国互联网金融最具竞争力企业奖项得主的金蛋理财，其CEO邓巍就公开表示，金蛋理财在P2P领域将会走和大平台差异化的路线。“金蛋理财不涉及单个项目贷款金额大的企业债权，而是选择了风险更低、几乎不受经济周期波动影响的个人消费信贷以及有着足值抵押物的房产抵押贷款；前者以趣分期、滴士分期为代表，后者以房互网为代表。据北京市五大公证处综合统计，目前房互网的房产抵押业务量目前已排在非银行房屋抵押贷款的首位。”

据南方日报记者了解到，随着互联网金融被正式写入“十三五”规划，监管细则征求意见稿正式公布。互联网金融将迎来全面合法化和监管主体明确化，加之监管等因素带来的成本上升，无论对于巨头和挑战者们而言，今年都将迎来行业的重新洗牌。